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Entretien avec Alexandre Weiss, Président de Creancio

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creancio : financement créance

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cession créance Pouvez-vous nous présenter CREANCIO ?

Creancio est une plateforme 100 % web de financement des TPE/PME qui repose sur un mécanisme de cession de factures en attente de paiement, comme cela se fait dans les programmes d’affacturage.

Nous mettons à disposition des PME un véritable compte de trésorerie qui est abondé par les factures émises par l’entreprise. La TPE-PME (le Cédant ou Adhérent) charge ses factures directement en ligne, et se fait virer des fonds à sa guise vers son compte bancaire. Les demandes de cash sont honorées sous 24h, ou le jour même pour les demandes faites avant 11h.

Né début 2015, Créancio est déjà un acteur incontournable du financement alternatif des PME françaises. C’est une initiative commune de professionnels du financement des entreprises et de Groupe GTI, l’expert indépendant de la titrisation, une technique qu’il introduit en France en 1989 avec les premières opérations.

Spécialiste du financement des grands groupes, notamment via le refinancement de créances commerciales, Groupe GTI gère environ €2 milliards d’actifs. Groupe GTI a souhaité démocratiser ce mode de financement alternatif en le proposant aux TPE-PME via le programme Créancio. Fort de leur savoir-faire dans la mobilisation de créances commerciales, Créancio et Groupe GTI introduisent des nouveautés par rapport aux autres solutions de mobilisation du poste-clients.

 

financement entreprise Qu’apportez-vous de nouveau sur le marché des financements court terme des entreprises ?

Créancio introduit de réelles innovations sur le marché :

  • Pas de caution personnelle demandée
  • Un circuit court et rapide, financement en 24h
  • 100% web, le chargement des factures se fait en un clic sur l’application web Créancio
  • Confidentialité : Créancio propose des contrats en mode non-géré, non-notifié, et sans seuil de chiffre d’affaires, même pour les TPE/PME, pour que l’entreprise garde la main sur sa relation client. C’est une première dans le métier de la mobilisation de créances commerciales
  • Créancio accompagne les entreprises à l’export, et accepte les devises
  • Protection contre l’impayé : l’entreprise bénéficie d’une assurance-crédit sur ses clients, sans surcoût

Aussi du point de vue technique, nous avons développé une plateforme de crédit-management pointue qui permet à nos clients de suivre l’état d’encaissement des factures et leur trésorerie en temps réel.

Dans les contrats standards, Créancio n’intervient pas dans la gestion et le recouvrement parce que nous ne voulons pas perturber les relations entre nos adhérents et leurs clients. Ainsi, l’entreprise reste maître de sa relation-clients. Toutefois, ce savoir-faire fait partie des prestations de Créancio, et les entreprises qui le demandent peuvent bénéficier d’un full-service.

Créancio, c’est zéro papier et 100% web: Créancio dématérialise totalement la gestion du poste-clients. Les cessions de facture se font par formulaire ou upload de fichiers, avec signature électronique des documents. Notre plateforme dans le cloud embarque aussi des outils de gestion collaboratifs.

 

financement creance Sauriez-vous définir les points forts de CREANCIO par rapport aux concurrents ?

L’agilité de nos équipes nous permet de nous adapter à la situation de chaque entreprise : chaque entreprise ayant des problématiques spécifiques, il faut donc leur trouver la solution la plus adéquate. Nous traitons des situations atypiques comme les marchés publics, les situations intermédiaires, les entreprises en difficultés ou encore des secteurs spécifiques.

Depuis le lancement, nous avons beaucoup appris avec de nouvelles situations et la diversité des problématiques. Avec l’évolution constante de notre capacité d’analyse et de nos outils de gestion, nous pouvons accompagner efficacement la variété de clients qui nous font confiance.

Ensuite, nous nous voulons transparents dans nos relations avec les adhérents. Nos contrats sont particulièrement courts, et notre tarification est simple et sans faux-frais. Nous échangeons en toute transparence avec nos cédants, en tant que partenaire de l’entreprise.

Nous apportons aussi une plateforme internet moderne, pleine de services à valeur ajoutée pour l’entreprise, et une équipe réactive et efficace. Nos cédants apprécient la simplicité de nos échanges et la rapidité de nos interventions.

 

financement factor Quel est votre positionnement par rapport aux factors ?

Créancio est complémentaire aux factors traditionnels.

D’une part, le factoring fait face à des contraintes différentes de celles que nous rencontrons dans le contexte d’un fonds d’investissement. D’autre part, nos solutions répondent à des problématiques que les banques ne peuvent ou ne veulent pas traiter. Par exemple, la simplicité d’utilisation qu’apportait la Cession Dailly est en voie de disparition. Créancio la fait revenir en alliant les avantages des différentes solutions comme l’affacturage, la cession de balance, la cession partielle, etc.

Créancio est un financement non-bancaire, ce qui a l’avantage de ne pas concurrencer les partenaires financiers habituels de l’entreprise. Nous ne fournissons pas les autres services de la banque et l’affacturage n’est pas juste un produit d’appel pour nous : c’est une réelle solution pour l’entreprise.

Nous avons bien évidemment la même cible de clientèle que les factors, à savoir les entreprises évoluant en B2B et nous partageons les mêmes réseaux d’apporteurs. Cependant, 600.000 entreprises répondent à ces critères mais n’utilisent pas l’affacturage car elles y voient un système lourd et complexe. Nous  les délivrons de ces complexités en proposant des contrats simples et souples, sans engagement de durée ni d’utilisation. Nous nous efforçons d’approcher nos prospects et cédants avec pédagogie, et de bien leur expliquer les avantages d’une bonne gestion du poste-clients.

 

contrats de financement A combien s’élève le nombre de contrats gérés et quelle est la typologie des adhérents ?

Depuis notre lancement début 2015, nous observons une forte croissance des demandes de financement qui ont même dépassé nos objectifs. Ces demandes concernent des entreprises dans des secteurs d’activités très divers : industrie, distribution professionnelle, électronique, agro-alimentaire, fourniture de bureau, imagerie médicale, transport et BTP, technologie de l’information, destockage, services, agro-alimentaire, etc.

Nous traitons aussi des situations spéciales, souvent mal appréhendées sur le marché. Par exemple : les petits chiffres d’affaires à l’export, les gros volumes de petites factures, les factures issues de marchés publics, ou les facturations à l’avancement.

Nos cédants font 500K€ et 50M€ de C.A, travaillent en B-to-B avec un besoin d’encours de financement supérieur à 50K€ (CA annuel confié dés 300K€). 

Grâce au travail remarquable de notre IT, nous sommes équipés informatiquement pour traiter une large variété de problématiques.

 

financement activités Avez-vous un secteur d’activité de prédilection et quelle est la cible type ?

Créancio est ouvert à tous les secteurs d’activités B2B. Nos différentes formules répondent aux problématiques spécifiques de chaque segment de marché.

 

financement factures atypiques Pouvez-vous gérer des facturations atypiques de type BTP ou informatique ?

Oui. Notre partenaire Groupe GTI gère en permanence plus de 600 000 factures. Grâce à son expérience, nous avons appris à traiter les problématiques les plus spécifiques. Récemment, un client nous a confié la partie de son poste-clients que son factor refusait de financer à cause du process de facturation qui présentait une certaine complexité. Un autre émet des factures dont le montant nominal moyen est de 500€ TTC ; l’infrastructure technologique que notre tandem a développée permet justement de traiter ces problématiques.

C’est aussi dans l’ADN de l’équipe de s’intéresser à des situations complexes et d’y trouver des solutions.

 

Comment est organisée l’équipe commerciale de CREANCIO ?

Le siège de Créancio se trouve en Ile-de-France mais nous assurons une présence sur tout le territoire. Créancio est un produit technologique mais nous tenons à garder une approche traditionnelle du métier en organisant des rencontres avec chacun de nos clients.

 

contrat financement Comment se passe la mise en place type d’un contrat de financement chez vous ?

Directement en ligne, par l’entreprise ou son conseiller.

Lorsqu’un prospect prend contact avec Créancio, l’équipe rentre en relation dans les 24h afin de qualifier ensemble son besoin et déterminer la meilleure solution pour son profil.

Ensuite, nos conseillers accompagnent le prospect dans le montage de son dossier. L’entreprise reçoit un engagement sous 5 jours sur la base d’un dossier complet.

L’entreprise est invitée à valider son contrat en ligne, puis elle peut immédiatement faire ses premières demandes de Cash. Son conseiller Créancio est toujours disponible pour l’accompagner dans ses manipulations.

 

Quels sont vos objectifs pour 2015/2016 ? 

Nous doublons notre encours de financement tous les 3 mois en ce moment. Nous concentrons nos efforts afin de poursuivre ce développement et répondre efficacement aux demandes de nos clients. Nous avons également reçu un soutien conséquent d’investisseurs institutionnels de premier plan, ce qui nous aide et nous permet de se projeter sereinement sur les 24 prochains mois de forte croissance.